Financiamento Price

Entendendo o Cálculo de Financiamentos

Financiamentos fazem parte do cotidiano, especialmente quando precisamos comprar um bem de valor elevado, como uma casa ou um carro. No entanto, entender como funcionam os juros e as parcelas de um financiamento pode parecer complicado à primeira vista, mas neste artigo vamos descomplicar tudo! Vamos explicar o que é um financiamento, como os juros são calculados e como descobrir o valor de cada parcela de uma forma que seja fácil de entender para alunos do ensino fundamental.

O que é um Financiamento?

Um financiamento é uma forma de conseguir dinheiro para comprar algo que você não tem como pagar de uma vez. No financiamento, um banco ou instituição financeira te empresta o dinheiro, mas você precisa pagar de volta, geralmente em várias parcelas (pagamentos mensais), com um acréscimo chamado juros.

Os juros são uma porcentagem do valor que você pegou emprestado. Eles funcionam como um "custo" por pegar o dinheiro emprestado, já que o banco quer ganhar alguma coisa por te emprestar esse valor.

Exemplo Prático

Imagine que você quer comprar uma bicicleta que custa R$ 1.000, mas só tem R$ 200 para dar de entrada. O restante, R$ 800, você vai financiar, ou seja, pegar emprestado do banco. Esse valor, de R$ 800, é o que chamamos de valor financiado. Agora, além de pagar os R$ 800, você também vai precisar pagar os juros que serão cobrados por mês até quitar a dívida.

Componentes de um Financiamento

Antes de explicarmos como calcular um financiamento, vamos entender os termos mais importantes:

1. Valor Total do Financiamento: é o preço total do item que você quer comprar. No exemplo da bicicleta, seria R$ 1.000.
2. Valor de Entrada: é a quantia que você paga inicialmente, diminuindo o valor que será financiado. No exemplo, seria R$ 200.
3. Taxa de Juros: é a porcentagem que o banco cobra por emprestar o dinheiro. Ela é aplicada sobre o valor que você pegou emprestado.
4. Prazo em Meses: é o número de meses que você tem para pagar o financiamento. Quanto maior o prazo, menores serão as parcelas, mas você pagará mais juros no total.

Agora que você entende os termos, vamos explicar como calcular as parcelas e os juros de um financiamento usando a fórmula de juros compostos.

Como Calcular as Parcelas de um Financiamento

Quando você financia algo, o banco utiliza uma fórmula que leva em consideração a taxa de juros e o prazo de pagamento para calcular o valor da parcela que você vai pagar todo mês. Esse valor inclui uma parte do empréstimo que você está devolvendo (a chamada amortização) e os juros.

A Fórmula de Cálculo de Financiamento

A fórmula usada para calcular o valor das parcelas em financiamentos é baseada em juros compostos. Ela parece um pouco complicada, mas vamos simplificá-la:

[ \text{Parcela} = \frac{\text{Valor Financiado} \times \text{Taxa de Juros Mensal}}{1 - (1 + \text{Taxa de Juros Mensal})^{-\text{Prazo em Meses}}} ]

Essa fórmula nos dá o valor exato de cada parcela que você vai pagar. Vamos entender como essa fórmula funciona com um exemplo prático.

Exemplo de Cálculo

Vamos usar um exemplo para facilitar. Imagine que você quer financiar uma televisão que custa R$ 2.000. Você tem R$ 500 para dar de entrada, e o banco oferece uma taxa de juros de 2% ao mês (ou seja, 0,02 em forma decimal). Você decide pagar o financiamento em 12 meses.

1. Valor Financiado

O valor financiado é a quantia que o banco vai te emprestar. Para isso, você precisa subtrair o valor da entrada do valor total da TV:

[ \text{Valor Financiado} = R$ 2.000 - R$ 500 = R$ 1.500 ]

Então, você vai financiar R$ 1.500.

2. Cálculo da Parcela

Agora que sabemos o valor financiado, podemos calcular o valor da parcela utilizando a fórmula de financiamento. Vamos substituir os valores na fórmula:

[ \text{Parcela} = \frac{1.500 \times 0,02}{1 - (1 + 0,02)^{-12}} ]

Agora, vamos calcular cada parte:

1. Juros ao mês: 1,500 × 0,02 = R$ 30.
2. Fator de desconto: 1 + 0,02 = 1,02, então 1,02 elevado a -12 (prazo de 12 meses) é aproximadamente 0,7885.
3. Subtraindo de 1: 1 - 0,7885 = 0,2115.

Agora, dividimos os R$ 30 pela fração calculada:

[ \text{Parcela} = \frac{30}{0,2115} = R$ 141,78 ]

Ou seja, o valor da sua parcela será de R$ 141,78.

Total de Juros

O valor total de juros que você vai pagar durante o financiamento é a diferença entre o valor total pago ao final do financiamento e o valor que você pegou emprestado (o valor financiado). No exemplo, se você pagar 12 parcelas de R$ 141,78, o valor total pago será:

[ \text{Valor Total Pago} = 141,78 \times 12 = R$ 1.701,36 ]

O valor dos juros é a diferença entre o valor total pago e o valor financiado:

[ \text{Juros Totais} = R$ 1.701,36 - R$ 1.500 = R$ 201,36 ]

Portanto, você pagará R$ 201,36 de juros ao longo dos 12 meses.

Tabela de Evolução do Financiamento

Uma maneira interessante de visualizar como o saldo da sua dívida diminui ao longo do tempo é através de uma tabela de evolução do financiamento. Essa tabela mostra, mês a mês, o saldo devedor, o valor pago, os juros e a amortização. No exemplo, a tabela começaria assim:

Essa tabela é uma forma clara de entender como os juros diminuem a cada mês, já que você vai pagando o saldo devedor e, com isso, os juros cobrados também vão diminuindo.

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Agora que você entendeu como calcular o valor das parcelas de um financiamento e os juros envolvidos, que tal simplificar ainda mais esse processo? No nosso site, temos uma calculadora de financiamento passo a passo que faz todos esses cálculos automaticamente para você! Basta inserir o valor do bem, a entrada, a taxa de juros e o prazo em meses, e nossa calculadora te mostra o valor das parcelas, o total de juros e uma tabela completa da evolução do financiamento.

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